Coche compartido en pareja: gasolina, seguro, ITV, multas

El coche es el gasto compartido más mal contado de la pareja

De todos los gastos que comparte una pareja, el coche es probablemente el peor calculado. La cifra que sale en los presupuestos familiares es casi siempre la cuota mensual del préstamo, si lo hay, y poco más. Pero el coche no es la cuota. El coche es la cuota más el seguro anual, más la ITV bienal, más la gasolina o la electricidad, más el mantenimiento periódico, más el lavado, más el aparcamiento de pago en zonas reguladas, más las multas eventuales, más, sobre todo, una depreciación silenciosa que se come miles de euros al año sin que nadie la vea pasar. Si una pareja sumara honestamente todos esos componentes en una hoja, descubriría que el coche es el segundo gasto más caro de la casa después del alquiler, y a veces ni eso.

La subida de los carburantes en los últimos años, con la inflación general acumulada y la tensión geopolítica reciente que ha presionado el precio del petróleo, ha hecho que la línea de combustible pese cada vez más en el presupuesto del coche. Lo que en 2019 podían ser ochenta euros al mes en una berlina pequeña, hoy son ciento cuarenta sin esfuerzo. Y, sin embargo, la mayoría de las parejas siguen sin tener un sistema explícito para repartir ese gasto. Lo paga el que llena el depósito ese día, y se asume que ya se compensará en algún sitio. Spoiler: rara vez se compensa.

Por qué "a medias" no encaja con un coche

El problema con el coche es que el uso casi nunca es simétrico. Uno lo usa para ir al trabajo a diario, el otro lo coge dos sábados al mes para el supermercado. Uno hace cinco mil kilómetros al año, el otro veinte mil. Si la gasolina se paga a medias, el que apenas usa el coche está subvencionando al otro. Si solo paga la gasolina el que más conduce, ¿qué pasa con la depreciación, que va ligada al uso, y con la próxima ITV, y con el desgaste de los neumáticos, que también es proporcional al uso? El reparto a partes iguales se siente injusto en un sentido, y el reparto por uso se siente injusto en el otro porque la propiedad o la financiación pueden ser conjuntas.

La otra fricción es psicológica. El coche tiene una carga simbólica que no tienen otros gastos. "Mi coche", "nuestro coche", "el coche que tú elegiste", son frases con peso. Llevar la cuenta del kilometraje de cada uno suena mezquino, pero no llevarla genera un agravio difuso que se nota cuando, después de un viaje largo donde uno conduce el ochenta por ciento del tiempo, el otro propone parar a poner gasolina y mira al primero esperando a que pague.

Tres formas razonables de organizar el reparto

1. Reparto a medias del paquete fijo, gasolina por uso

Es probablemente el modelo más equilibrado. Los gastos fijos del coche —seguro, ITV, impuesto de circulación, mantenimiento programado, plaza de garaje si la hay— se reparten al cincuenta por ciento, porque corresponden a la propiedad y a la disponibilidad del vehículo, que beneficia a ambos por igual. La gasolina, en cambio, se reparte por uso, calculado de la forma más sencilla posible: cada uno paga sus llenados.

Aplicado a un caso plausible: berlina pequeña, seguro anual cuatrocientos euros, ITV cincuenta y nueve euros bienales (es decir, treinta al año), impuesto setenta, mantenimiento doscientos cincuenta. Total fijo anual setecientos cincuenta euros, trescientos setenta y cinco por cabeza. La gasolina, ciento cuarenta euros mensuales, la pagan según la usen. Si uno hace tres cuartas partes del kilometraje, paga tres cuartas partes de los llenados. La hoja se simplifica: se anota cada repostaje y al final del mes se cuadran los desfases.

2. Reparto integral por kilómetros

El modelo más justo en el papel y el más exigente en la práctica. Se calcula un coste por kilómetro que incluye todo —cuota, seguro, mantenimiento, gasolina, depreciación estimada— y cada uno paga según los kilómetros que conduce. Para una berlina pequeña con un coste real estimado de unos veinticinco a treinta céntimos por kilómetro, el que conduce mil kilómetros al mes paga unos doscientos sesenta euros y el que conduce trescientos paga unos ochenta.

Funciona muy bien si la pareja es analítica y no le importa registrar kilómetros, y especialmente si uno de los dos usa el coche para trabajo desplazándose y puede deducirse parte. La pega es que requiere disciplina sostenida durante meses para que el cálculo tenga sentido, y muchas parejas no la mantienen.

3. Cuota mensual fija al fondo común

Una alternativa cómoda para parejas que ya tienen un fondo común para gastos de pareja. Cada uno aporta una cantidad mensual al fondo, calculada como una estimación anual de todos los gastos del coche dividida entre doce. Cuando llega el seguro, se paga del fondo. Cuando hay que repostar, también. Cuando aparece una multa, también. A final de año se revisa: si el fondo se ha quedado corto, se sube la cuota; si ha sobrado, se baja o se devuelve. Este modelo elimina la negociación caso por caso y convierte el coche en una línea de gasto más, predecible.

La depreciación, ese gasto invisible

Hay una línea de coste que nadie quiere mirar en el reparto del coche, y es la depreciación. Un coche pierde aproximadamente el quince o veinte por ciento de su valor el primer año, y luego sigue cayendo a un ritmo del diez o doce por ciento anual durante varios años más. Para un coche de dieciocho mil euros, eso son entre dos mil y tres mil euros de pérdida solo en el primer año, y mil quinientos a dos mil en cada uno de los siguientes. Si nadie incluye esa cifra en el cálculo, el coche parece barato. Cuando llega el momento de venderlo o cambiarlo, la pareja descubre que el coche les ha costado mucho más de lo que pensaban.

No hace falta llevar la depreciación al céntimo, pero conviene anotarla mentalmente como un gasto real, no como una pérdida abstracta. Una forma sencilla es dividir el precio de compra por los años razonables de uso (ocho a diez para un coche convencional) y considerar esa cifra anual como gasto compartido. Si el coche costó dieciocho mil euros y se prevén ocho años de vida útil, son dos mil doscientos al año, mil cien por cabeza, que conviene tener presentes aunque no se transfieran.

El detalle que nadie planifica: las multas

La categoría más conflictiva en el reparto del coche en pareja son las multas. Llegan meses después, vienen al titular del vehículo, y el titular casi siempre es uno solo. Si el coche está a nombre de uno y la multa se generó conduciendo el otro, lo razonable es que la pague quien cometió la infracción. La forma de hacerlo sin discusión es registrar la multa al recibirla con la fecha y la hora, y comprobar quién conducía esa noche. Si no hay forma razonable de saberlo, lo limpio es repartirla al cincuenta por ciento. Pero acordar la regla antes de que llegue la primera multa evita una conversación incómoda cuando el sobre del ayuntamiento aparece en el buzón.

Cómo cerrar el círculo sin guerras de Excel

Llevar el coche en una hoja a mano es factible si uno de los dos disfruta haciendo cuentas. Para el resto del mundo, la única forma sostenible es delegar el cálculo a una herramienta que entienda gastos compartidos. Esto es lo que hace una herramienta como ControlarGastos: te permite dar de alta el coche como un grupo o categoría, registrar gastos fijos y variables con la regla que hayas elegido, ver saldos pendientes en tiempo real y cerrar la cuenta a final de mes con una transferencia neta. Y reparte los céntimos por mayor resto, no por truncamiento, para que nadie pague siempre el redondeo.

El detalle no es trivial. Cuando un seguro de cuatrocientos veintitrés euros se reparte entre dos, el último céntimo siempre cae a alguien. Si cae siempre al mismo, da igual que sean tres céntimos: la sensación de injusticia se acumula. Que el sistema reparta esas migas de forma rotativa quita una espina diminuta pero persistente.

Conclusión: el coche como termómetro de la pareja

La forma en la que una pareja gestiona el coche dice más de su madurez financiera de lo que dicen el alquiler o el supermercado. El coche tiene gastos fijos, gastos variables, eventos imprevistos, una depreciación silenciosa y un componente emocional. Si la pareja es capaz de sentarse, acordar un sistema y aplicarlo durante un año entero sin discutirlo en cada repostaje, es probablemente capaz de afrontar gastos más complejos. Si no lo consigue, conviene preguntarse si el problema es realmente el coche, o si el coche solo lo está amplificando.